Quelle banque en ligne choisir pour le dépôt du capital social ?

Dépôt de capital social : la marche à suivre 

Qu'est-ce que le capital social ?

Lors de la création de la société, le capital social est composé d’apports venant des futurs associés (ou actionnaires). Son montant total est alors indiqué dans les statuts de l’entreprise. Les associés reçoivent en contrepartie des titres sociaux appelés parts sociales ou actions. 

Les apports peuvent être de trois types :  

• Une somme d’argent, appelé apport en numéraire. 

• Un ou plusieurs biens (véhicule, fonds de commerce, brevet), appelé apport en nature. 

• De connaissances ou de savoir-faire : c’est l’apport en industrie. 

L’apport le plus commun est l’apport en numéraire. 

Même la création de la plupart des sociétés est possible avec 1 € de capital social, une somme plus importante contribuera à la crédibilité de votre structure. Cela vous permettra de démarrer votre activité et vos investissements du bon pied ! 

Pour aller plus loin : Tout comprendre sur le capital social 

Capital souscrit ou libéré, quelle différence ?  

Il existe en réalité deux types de capital à la création d’une entreprise : le souscrit et le libéré. 

• Le capital souscrit correspond au montant total d’apports que vous comptez apporter (inscrit dans les statuts). 

• Le capital libéré correspond quant à lui au montant que vous avez déjà versé au patrimoine de la société à date de l’immatriculation.  

Pourquoi cette différence ? Car vous n’êtes pas tenu de « libérer » tout le capital social numéraire promis à la création de votre société :  

• Pour une EURL / SARL, il suffit de verser au moins 20 % du montant total de vos apports lors de son immatriculation 

• Pour une SA, SAS / SASU, au moins 50 %  

Selon la procédure, le reste des apports promis dans les statuts doit être fourni dans les 5 années suivant l’immatriculation de votre société.

Le dépôt de capital social en ligne : plus simple, plus fluide 

Vous n’êtes pas sans l’ignorer : les banques en ligne connaissent ces dernières années un réel essor. Pourquoi ? Grâce à leur souplesse d’utilisation et car elles ne concernent pas que les clients particuliers. Leurs offres sans engagement sont également pensées pour les besoins des entrepreneurs. Elles comprennent ainsi l’ouverture d’un compte professionnel avec dépôt de capital social et des services connexes.  

En passant par une banque en ligne plutôt qu’une banque traditionnelle ou un notaire, vous vous facilitez la tâche ! Pas de délai de prise de rendez-vous, pas de trajet à effectuer, et pas de discours marketing inutile de la part de votre banquier. 

Pour des offres 3 fois moins chères qu’un notaire, vous pouvez déposer votre capital social de votre entreprise en quelques clics à partir de chez vous, votre bureau ou même à l’autre bout du monde ! Et ce, sans rogner sur la protection de vos données ou sur un service client réactif pour répondre à toutes vos questions. 

Pour en savoir plus : Dépôt de capital social en ligne : comment s'y prendre ? 

Shine, le « copilote financier » 

Une entreprise jeune et pourtant déjà bien implantée 

Créé en 2018, la mission de Shine est de simplifier le quotidien et la gestion d’activité des indépendants et des petites entreprises. Avec un service mêlant digital et humain, la startup a déjà levé 10,8 millions d’euros et séduit près de 100 000 entrepreneurs. 

Shine se veut une entreprise engagée : avec le certificat B Corp, elle répond à des exigences sociétales, environnementales et de transparence. En plus de ce certificat, elle reverse 1 % de son chiffre d’affaires pour des causes environnementales via le mouvement « 1 % for the Planet ». 

Pour le dépôt du capital social, Shine vous assure d’obtenir votre l’attestation de dépôt en 72h. Son offre principale, le pack classique, est la plus économique et propose des services complémentaires : un compte professionnel 100% en ligne accessible depuis une application au design simple et intuitif et un copilote administratif pour votre gestion quotidienne. 

Enfin, Shine se distingue également par son armada d’assurances :  assurance juridique, mobile, facture, protection matérielle, couverture en cas d’accident... Vous êtes entre de bonnes mains !  

Quelle est l’offre de Shine ?  

Shine propose deux offres :  

•  le dépôt de capital seul, auquel vous ajoutez ensuite des services supplémentaires, dont le compte bancaire professionnel. 

• un pack comprenant le dépôt de capital et l’ouverture d’un compte professionnel pour une durée d’un an. 

Plus économique, l’offre en pack comprend également un assistant administratif avec outil de facturation ainsi qu’un service client avec des experts joignables 7j/7.  

L’offre de dépôt de capital social seul est sans engagement. Quant au pack, passée la première année, il devient également sans engagement. 

Les tarifs de Shine 

Chaque offre se décline en trois tarifs : Basic, Premium et Business. 

La différence ? Les packs basiques et premium vous proposent : 

• davantage de cartes physiques et virtuelles (idéal si vous êtes plusieurs collaborateurs) 

• des retraits sans frais 

• des plafonds de paiement et de retrait plus élevés 

• ainsi que des assurances supplémentaires (assistance juridique, garantie accident, protection de téléphone et de matériel) 

Les avantages 

• Votre argent est assuré à hauteur de 100 000 € par le Fonds de Garantie des dépôts et de Résolution (FGDR). 

• 2 Mastercards virtuelles en offre Premium et 4 en offre Business qui vous permettent de payer sur Internet. 

• Le dépôt est ouvert aux associés avec un IBAN européen. 

• Les services complémentaires sont compris dans l’offre de pack Basic. 

• Les sociétés à capital variable sont acceptées. 

• Il est possible de procéder à une augmentation de capital social depuis votre application Shine. 

• Dès l’offre Basic, un assistant administratif est inclus comprenant un outil de facturation et des experts disponibles 7j/7. 

Les points d’attention 

• Les associations et les entreprises enregistrées en Guyane et Mayotte ne sont pas prises en charge. 

• Ne sont pas acceptés les actionnaires de nationalité américaine, ainsi que les résidents fiscaux à l’étranger. 

• Il n’est pas possible de libérer seulement 20 % du capital lors du dépôt : vous devez libérer au moins 50 %. 

• Ni chéquier ni découvert autorisé sur votre compte professionnel. 

Indépendants et entreprises, découvrez l’offre de Shine !

Qonto, la solution tout-en-un des entreprises

Qonto propose depuis 2017 des solutions financières aux entreprises, associations, et aux indépendants. Près de 250 000 entrepreneurs ont déjà fait confiance à Qonto en France et en Europe. Au début de l’année 2022, Qonto a d’ailleurs rejoint le club des licornes françaises, ces startups valorisées à plus de 1 milliards de dollars.  

Quelle est l’offre de Qonto ? 

Comme Shine, Qonto garantit l’attestation de dépôt de capital sous 3 jours ouvrés et propose aussi deux offres : 

• Une offre pack avec dépôt de capital + forfait compte professionnel inclus pour 1 an 

• Une offre sans engagement avec dépôt de capital seul et compte professionnel en supplément 

L’offre en pack se décline, comme Shine, en trois tarifs : Basic, Smart et Essential. 

Chaque pack propose des fonctionnalités supplémentaires comme des utilisateur supplémentaires, un outil de comptabilité, un nombre plus élevé de virements et de prélèvement sans frais... et même des encaissements de chèque ! En choisissant un pack, vous payez un tarif unique avec votre dépôt de capital : votre compte professionnel et les éventuels services supplémentaires sont tous inclus pour la première année. 

Si vous optez pour le dépôt de capital seul, vous devrez payer le compte professionnel et les services annexes dès le premier mois. En contrepartie, vous n’êtes pas engagé et pouvez résilier l’offre dès le premier mois.

Les tarifs de Qonto 

Les avantages 

• Le prix du dépôt de capital social seul est moins cher que Shine (69 € contre 89 € HT) 

• Vos fonds sont sécurisés et couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € 

• Possibilité d’avoir 2 Mastercards dans le pack Essential 

• Le dépôt est ouvert aux associés avec un IBAN européen et aux ressortissants américains 

• Dépôt de capital ouvert aux SELARL, sociétés d'exercice libéral pour certaines professions libérales règlementées comme avocat ou notaire 

• Les associations sont acceptées sur Qonto 

• Le pack compta, inclus avec les offres Smart et essentiel, vous permet de gérer votre comptabilité, même depuis votre smartphone 

Les points d’attention 

• Les services complémentaires ne sont pas compris dans le pack Basic 

• Votre capital social doit être libéré totalement lors de son dépôt (contre 50 % chez Shine) 

• Les sociétés à capital variable ne sont pas acceptées 

• Pour une SCI, le dépôt de capital social ne peut dépasser 10 000 € 

• Ni chéquier ni découvert autorisé sur le compte professionnel 

Besoin de déposer le capital social de votre société ? Découvrez l’offre Qonto !  
 

Tableau récapitulatif des offres : votre choix en un clin d’œil !

Vous avez désormais les clés pour choisir la banque en ligne qui vous convient le mieux. La création de votre société est un processus qui peut soulever des interrogations. Les conseillers de Simplitoo vous accompagnent dans la constitution et la création de votre société (SARL, EURL, SASU, SAS, SCI). Rédaction des statuts, dépôt de capital social, immatriculation de votre société... Contactez-nous dès aujourd'hui !